Konsolidasi Utang: Definisi, Kelebihan, Kekurangan, dan Cara Mendapatkannya
Isi Artikel
Konsolidasi utang adalah jenis pinjaman yang bisa membantumu melunasi utang yang lain.
Selain itu, solusi yang satu ini juga bisa membebaskanmu dari proses yang ribet dan berbelit-belit, apalagi jika kamu punya utang dari lebih dari 1 kreditur.
Lantas, kira-kira apa kelebihan dan kekurangan dari mekanisme ini?
Simak pembahasan Glints berikut ini!
Definisi Konsolidasi Utang
Pinjaman konsolidasi utang atau konsolidasi utang adalah pinjaman yang merupakan hasil dari mekanisme penggabungan beberapa utang yang berbeda menjadi satu.
Jadi, debitur atau peminjam nantinya hanya perlu melakukan pelunasan melalui satu pinjaman saja.
Dilansir dari Investopedia, pinjaman ini biasanya dilakukan untuk mendapatkan penawaran yang lebih meringankan.
Mulai dari bunga yang lebih rendah, cicilan bulanan yang lebih sedikit, dan lain sebagainya.
Konsolidasi utang ini dapat digunakan untuk menggabungkan berbagai jenis utang, mulai dari kartu kredit hingga hipotek.
Dalam bahasa Inggris, istilah ini dikenal sebagai debt consolidation loan.
Setidaknya ada dua jenis konsolidasi utang, yaitu dengan jaminan dan tanpa jaminan.
Kelebihan Konsolidasi Utang
Beberapa kelebihan konsolidasi utang di antaranya adalah sebagai berikut.
1. Tingkat suku bunga
Seperti yang disebutkan sebelumnya, salah satu tujuan dari dilakukannya konsolidasi utang adalah untuk mendapatkan bunga yang yang lebih rendah.
Katakanlah saat ini kamu memiliki 3 kartu kredit yang berbeda.
Tiap kartu kredit memiliki bunganya masing-masing yang ketika digabung, jumlahnya pasti cukup banyak.
Hal ini dapat kamu siasati dengan melakukan konsolidasi utang karena ketika digabung, jumlah bunga yang kamu bayarkan bisa lebih sedikit dibandingkan jika dicicil secara terpisah.
2. Penyederhanaan proses
Kelebihan selanjutnya tentu terletak pada proses yang kini semakin sederhana.
Kamu tak perlu lagi melakukan pembayaran atau menyampaikan keluhan pada beberapa kreditur yang berbeda.
Keuntungan ini bisa membantumu menghemat waktu dan tenaga, terutama jika harus mengangkat telpon atau berkomunikasi dengan kreditur.
3. Memperbaiki skor kredit
Dilansir dari Bankrate, di awal proses konsolidasi utang, skor kreditmu mungkin akan menurun sedikit.
Namun, seiring berjalannya waktu, skor kredit cenderung akan naik kembali mengingat konsolidasi utang mempermudahmu untuk bayar cicilan tepat waktu tiap bulannya.
Seperti yang diketahui, salah satu faktor yang dapat memperburuk skor kredit adalah keterlambatan pembayaran.
Ketika kamu hanya perlu menyicil lewat satu jenis utang, keterlambatan tersebut dapat dicegah.
Kekurangan Konsolidasi Utang
Nah, di sisi lain, konsolidasi utang tetap memiliki beberapa kekurangan.
Beberapa kekurangan konsolidasi utang di antaranya adalah:
1. Tidak menjamin bebas dari utang
Debt consolidation memang bisa sedikit membantumu dalam melunasi utang lebih cepat dan efektif.
Kendati demikian, mekanisme ini tidak menjamin bahwa ke depannya kamu akan terbebas dari jeratan dan kebiasaan utang.
Tentunya diperlukan komitmen kuat dan kemampuan pengelolaan finansial yang baik agar di masa mendatang kamu tak lagi harus meminjam uang.
2. Memerlukan biaya tambahan
Debitur biasanya akan dibebankan beberapa biaya tambahan, seperti:
- biaya tahunan
- balance transfer fee
- biaya penutupan akun
Jadi, jangan lupa tanyakan apa saja biaya yang akan dikenakan padamu sebelum memutuskan untuk mengambil konsilidasi utang.
3. Risiko tinggi jika telat bayar
Di satu sisi, konsolidasi utang memang bisa mencegah keterlambatan pembayaran. Sebab, kini kamu tak perlu lagi mengingat 3 tanggal jatuh tempo yang berbeda untuk 3 jenis utang, misalnya.
Namun, ketika kamu terlambat membayar angsuran sekali saja, konsekuensinya cukup tinggi.
Beberapa di antaranya adalah denda keterlambatan yang tak sedikit dan skor kredit yang akan menurun cukup drastis.
Hal yang Perlu Diperhatikan sebelum Mengambil Konsolidasi Utang
Bagaimana cara memutuskan apakah kamu memerlukan konsolidasi utang atau tidak?
Ambillah debt consolidation jika kamu:
1. Memiliki skor kredit tinggi
Skor kredit akan mempengaruhi besaran bunga yang akan dibebankan padamu.
Jadi, pastikan kamu memiliki skor kredit cukup tinggi agar bisa mendapatkan bunga yang lebih rendah.
2. Memiliki kemampuan finansial yang cukup
Pada akhirnya, konsolidasi utang adalah pinjaman baru yang kamu dapatkan agar bisa melunasi utang-utang melalui satu saluran pembayaran.
Maka dari itu, tentu manfaatnya hanya bisa dirasakan jika kamu punya kemampuan finansial untuk menyicilnya juga.
3. Ingin menyicil satu kali saja tiap bulan
Sesuai yang telah dijelaskan sebelumnya, mekanisme ini cocok bagi kamu yang tidak mau ribet melakukan pembayaran lewat beberapa metode pelunasan yang berbeda.
Selain itu, konsolidasi utang juga bisa jadi solusi bagi kamu yang ingin memiliki besaran dan ketentuan angsuran yang tetap setiap bulannya.
Cara Mendapatkan Konsolidasi Utang
Langkah-langkah mengajukan konsolidasi utang secara umum adalah sebagai berikut:
1. Riset beberapa lembaga
Langkah pertama adalah riset beberapa lembaga keuangan yang menyediakan pinjaman konsolidasi utang, termasuk bank atau credit union di daerahmu.
Jangan lupa untuk mengecek persyaratan, biaya, dan ketentuan penting lainnya.
2. Pre-kualifikasi
Pada tahap ini, kamu belum benar-benar dipinjami uang, tapi kreditur hanya akan memberikan simulasi berapa besaran jumlah utang yang perlu kamu bayar.
Nantinya, mereka akan mengirimkanmu estimasi dalam bentuk soft credit check.
3. Lakukan pendaftaran
Jika sudah tak ada masalah mengenai kredibilitas lembaga dan tahap pre-kualifikasi, kamu bisa langsung mendaftarkan diri.
Prosesnya sangat tergantung pada lembaga mana yang kamu pilih, tapi umumnya proses yang akan dilalui adalah pengisian formulir informasi pribadi baik secara online, telepon, maupun langsung.
4. Terima dana
Setelah proses pendaftaran selesai dan pengajuanmu disetujui, kreditur akan mengirimkan sejumlah uang untuk melunasi utang-utangmu.
Kemudian, barulah kamu akan menyicil kembali konsolidasi utang tersebut sesuai dengan ketentuan yang sudah disepakati.
Intinya, konsolidasi utang adalah mekanisme yang bisa dipilih untuk melunasi utang lebih efektif. Meski dengan beberapa biaya tambahan, tapi juga ada peluang untuk mendapat bunga yang lebih rendah.
Mau tahu pembahasan menarik lain tentang keuangan pribadi? Ayo baca kumpulan artikel di Glints Blog!
Selain topik mengenai utang, kamu juga bisa temukan tips penting terkait cara menghemat pengeluaran, tips menabung, investasi, dan lain-lain.
Ke depannya, diharapkan kamu bisa ambil keputusan finansial yang lebih bijak dan tepat.
Tunggu apa lagi? Ayo baca artikel terbarunya di sini sekarang! Gratis.
