7 Kunci Membuat Financial Planning Tahun 2023 yang Sehat
Ditulis oleh : Nika Audina
Kondisi ekonomi yang tak pasti saat ini membuat persiapan dan financial planning untuk tahun 2023 jadi krusial bagi para pekerja.
Kabar resesi dimulai ketika Presiden Jokowi menyampaikan persoalan ekonomi global yang sedang dalam keadaan sulit dan akan lebih ‘gelap’ di tahun 2023, sebagaimana dilansir dari CNBC Indonesia.
Namun, alih-alih khawatir, akan lebih baik jika kamu mempersiapkan diri sebaik mungkin dengan perencanaan keuangan yang matang.
Memiliki kendali dan perencanaan keuangan yang baik akan membuat kamu merasa lebih aman menghadapi kondisi ekonomi ke depan.
Nah, bagaimana gambaran financial planning untuk 2023? Yuk, simak selengkapnya rangkuman Glints dari Trust Point Inc dan Success di bawah ini!
Isi Artikel
Review Aset dan Tanggungan di Akhir Tahun
Hal pertama yang harus kamu lakukan sebelum membuat financial planning untuk tahun 2023 adalah melihat kembali jumlah aset dan tanggungan yang kamu punya.
Saat mengumpulkan aset dan tanggungan, kamu juga harus mendapatkan pernyataan dari akun bank maupun akun investasi, serta barang bernilai seperti mobil dan properti.
Setelah itu, data tanggungan yang kamu miliki seperti kredit rumah dan utang juga pengeluaran bulanan seperti biaya token listrik dan belanja bulanan.
Tentukan Tujuan Keuangan
Saat sudah memiliki daftar aset dan tanggungan, kamu bisa mulai membuat tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
Contohnya, untuk tujuan jangka pendek dalam 4 tahun, kamu harus bisa mulai berinvestasi untuk asuransi jiwa, punya emergency fund, dan melunasi cicilan kendaraan.
Untuk rencana jangka panjang 10-20 tahun termasuk rencana keuangan untuk pendidikan anak dan dana pensiun.
Buat dan Kelola Essential Budget
Anggaran atau budget dalam financial planning untuk tahun 2023 adalah hal yang penting dan krusial.
Dengan punya budget yang jelas, kamu akan tahu kondisi keuangan serta progresmu untuk mencapai tujuan finansial yang sudah dibuat.
Buat anggaran esensial ini dengan menggunakan aplikasi maupun spreadsheet.
Anggaran ini penting untuk mengetahui pengeluaran apa yang menjadi prioritasmu.
Pelajari lebih jauh cara membuat essential budget dengan membaca artikel yang telah Glints siapkan, yuk, klik tombol di bawah ini!
Pengeluaran untuk Pajak
Saat pergantian tahun, kebutuhan finansial yang langsung harus dipikirkan adalah pajak.
Pajak yang Glints maksud antara lain pajak bumi dan bangunan serta kendaraan bermotor (mobil dan motor).
Pastikan bahwa kamu sudah mengetahui dokumen apa saja yang dibutuhkan, perhitungan pajakmu dalam setahun, hingga proses dan cara bayarnya.
Buat Keputusan Tabungan dan Pengeluaran dengan Bijak
Kamu pasti mulai merasakan bahwa perlahan harga kebutuhan sehari-hari sudah mulai naik. Oleh karena itu scenario planning dalam keuangan juga penting.
Doug Boneparth, financial planner profesional, dikutip oleh Success menjelaskan bahwa kamu harus memiliki emergency fund sebanyak 6 kali rata-rata pengeluaran bulanan (atau 6 bulan).
Sehingga dalam financial planning ini penting untuk memilih pengeluaranmu dengan bijak.
Jika kamu ingin melakukan pengeluaran besar seperti membeli kendaraan, pertimbangkan dulu apakah akan baik untuk kondisi keuangan?
Walaupun pada akhirnya kamu memiliki kewajiban melakukan pengeluaran yang besar, pastikan bahwa hal ini tidak berpengaruh pada tujuan dan kondisi keuangan secara menyeluruh.
Evaluasi Asuransi
Asuransi jiwa adalah hal yang harus masuk perhitungan financial planning tahun 2023, terutama jika kamu dan keluarga mengandalkan penghasilan bulanan.
Banyak jenis asuransi yang bisa jadi pilihan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.
Memiliki asuransi jiwa dan asuransi kesehatan akan membuat kamu merasa lebih aman pada kondisi ekonomi yang tidak menentu.
Tetap Investasi di Pasar Keuangan
Tidak ada yang bisa memastikan bagaimana kondisi keuangan di tahun 2023, tapi berinvestasi adalah langkah yang harus tetap kamu lakukan.
Pasar investasi akan terus mengalami fluktuasi, namun jika kamu terus berinvestasi maka kamu bisa lebih dekat dengan tujuan jangka panjang seperti memiliki dana pensiun.
Periode volatilitas pasar bisa menciptakan peluang bagi investor untuk membeli saham dengan harga murah dan mendapatkan keuntungan saat penjualannya nanti.
Perlu diingat bahwa dalam melakukan investasi perlu ada riset dan pertimbangan yang baik juga.
Itu dia hal-hal yang harus kamu perhatikan dalam financial planning tahun 2023.
Walaupun isu resesi tidak bisa dihindari, persiapan rencana keuangan akan membantu kamu menghadapinya dengan lebih baik.
Untuk kamu yang ingin belajar mengatur keuangan dan mempersiapkan diri, bisa mulai dengan membaca artikel seputar keuangan dari Glints.
Yuk, klik di sini untuk dapatkan dan baca ragam artikel keuangan dari Glints.
