Fraud Analyst

E2pay global utama sedang mencari talenta terbaik untuk bergabung dengan tim kami sebagai Fraud Analyst di Graha Aktiva Lt. 6, Jl. H. R. Rasuna Said Blok X-1 Kav. 3, Setiabudi, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, Indonesia. Kami membuka posisi ini karena komitmen kuat perusahaan dalam menjaga integritas dan keamanan transaksi digital di tengah pertumbuhan ekosistem pembayaran yang dinamis. Bagi Anda yang memiliki passion dalam melindungi aset perusahaan dan pelanggan dari potensi kecurangan, kesempatan ini adalah langkah ideal untuk mengembangkan karier profesional di lingkungan kerja yang inovatif dan berorientasi pada hasil tinggi.

Tugas Utama :

A. Transaction Monitoring & Fraud Detection

• Memantau transaksi dan alert secara berkala atau real-time sesuai kemampuan sistem dan jadwal operasional.

• Menganalisis transaction velocity, frekuensi, nilai, success/failure rate, pola waktu, refund/reversal, serta indikator device/IP yang tersedia.

• Mendeteksi indikasi card-not-present (CNP) fraud, stolen payment credentials, account takeover, card/payment testing, penyalahgunaan refund, transaksi berulang tidak

wajar, dan pola fraud lain yang relevan.

• Mengidentifikasi hubungan pola transaksi antar-akun, perangkat, IP, kartu/token, dan merchant berdasarkan data yang sah diakses.

• Melakukan triage alert berdasarkan tingkat risiko, potensi dampak finansial, urgensi, dan prioritas penanganan.

B. Fraud Investigation & Case Management

• Melakukan investigasi terstruktur terhadap transaksi, akun, merchant, dispute, atau insiden yang ditandai mencurigakan.

• Mengumpulkan dan menelaah transaction ID, timestamp, nilai, status pembayaran, profil merchant, riwayat refund/reversal, indikator teknis, dan bukti pendukung.

• Membedakan confirmed fraud, suspicious activity, legitimate activity, dan false positive berdasarkan bukti yang tersedia.

• Merekomendasikan tindakan sesuai kewenangan dan SOP, seperti enhanced verification, pemantauan tambahan, pembatasan sementara, atau eskalasi kepada pejabat

berwenang.

• Mencatat kronologi, analisis, bukti, keputusan, komunikasi, hasil, serta lessons learned pada sistem case management atau media yang ditetapkan.

• Mendukung penanganan insiden, dispute/chargeback, investigasi lanjutan, dan upaya recovery jika relevan.

C. Merchant Fraud Risk Analysis

• Memantau perubahan pola merchant, termasuk lonjakan GMV, jumlah transaksi, average ticket size, refund ratio, chargeback ratio, dan decline rate.

• Membandingkan pola aktual dengan profil bisnis, pola historis, karakteristik produk/jasa, dan perilaku transaksi yang diharapkan.

• Mengidentifikasi indikasi merchant abuse, transaksi yang tidak sesuai model bisnis, transaction laundering, kolusi, atau penyalahgunaan fasilitas payment gateway.

• Berkoordinasi dengan Merchant Operations, Merchant Acquisition, Compliance, dan Risk untuk memperoleh konteks dan menindaklanjuti temuan.

• Merekomendasikan enhanced due diligence, peningkatan monitoring, review limit, atau pembatasan sesuai bukti, risk appetite, dan prosedur persetujuan.

D. Fraud Rules, Detection & Control Improvement

• Mengkaji efektivitas fraud rules, alert thresholds, velocity checks, dan risk scoring yang digunakan.

• Mengusulkan rules baru berdasarkan modus fraud, hasil investigasi, perubahan perilaku transaksi, dan pola kerugian.

• Menganalisis false positives dan potensi false negatives serta dampaknya terhadap fraud loss dan transaksi sah.

• Mendukung pengujian rules sebelum implementasi, termasuk pengukuran precision, recall/detection rate, alert volume, dan dampak terhadap approval/conversion rate

bila datanya tersedia.

• Bekerja sama dengan Product, IT/Engineering, Data/BI, dan IT Security untuk memperbaiki alert, dashboard, otomatisasi, dan workflow investigasi.

• Melakukan root-cause analysis dan menyusun tindakan korektif/preventif atas insiden fraud.

E. Data Analysis & Reporting

• Mengekstrak, membersihkan, merekonsiliasi, dan menganalisis data transaksi sesuai hak akses.

• Menyusun laporan harian, mingguan, dan bulanan mengenai alert, kasus, fraud loss, pola merchant, chargeback/dispute, dan tren risiko.

• Menghitung serta menjelaskan metrik fraud menggunakan definisi, denominator, periode, dan sumber data yang konsisten.

• Membuat analisis berdasarkan merchant, metode pembayaran, kanal, waktu, nilai transaksi, jenis fraud, dan status investigasi.

• Menyampaikan insight dan rekomendasi yang dapat ditindaklanjuti kepada Risk Manager dan stakeholder terkait.

F. Governance, Compliance & Incident Escalation

• Menjalankan tugas sesuai kebijakan internal, kontrol keamanan, perlindungan data, dan ketentuan yang berlaku bagi peran perusahaan dalam ekosistem pembayaran.

• Mengeskalasi insiden material, kelemahan kontrol, indikasi kejahatan, dan isu yang memerlukan penanganan Compliance, Legal, IT Security, atau manajemen.

• Menjaga kerahasiaan informasi merchant, pelanggan, transaksi, serta bukti investigasi; mengakses data hanya untuk tujuan kerja yang sah.

• Mendukung audit internal, pemeriksaan yang relevan, fraud risk assessment, dan permintaan bukti melalui jalur resmi.

• Memastikan tindakan terhadap transaksi atau merchant mengikuti matriks kewenangan, maker-checker/approval, dan proses pencatatan yang ditetapkan.